Plan de
Financement
Construisez votre plan de financement initial (emplois / ressources), votre plan de trésorerie prévisionnel sur 12 mois et estimez votre capacité d’emprunt. Un outil essentiel pour tout dossier bancaire de création ou développement d’entreprise.
- Plan emplois/ressources en temps réel
- Trésorerie prévisionnelle sur 12 mois
- Capacité d'emprunt avec taux d'endettement
- Vérification de faisabilité de projet
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Résumé — Plan de financement en bref
Emplois et ressources
- Emplois : investissements, BFR, remboursements
- Ressources : capital, emprunts, CAF prévisionnelle
- Le plan doit être équilibré (emplois = ressources)
Trésorerie 12 mois
- Anticipe les décalages encaissements/décaissements
- Intègre délais clients et fournisseurs
- Détecte les mois à risque de trésorerie négative
Capacité d'emprunt
- Taux d'endettement maximum de 35% (norme 2022)
- Calcul du capital empruntable selon vos revenus
- Vérification de faisabilité d'un projet précis
Simulateur - Plan de Financement
Renseignez vos emplois et ressources. Le plan se calcule en temps réel.
Comprendre le plan de financement initial
Le plan de financement est un document prévisionnel qui équilibre les emplois (besoins de financement) et les ressources (moyens de financement). Il est exigé par les banques lors de toute demande de crédit professionnel. Les emplois comprennent les investissements, le BFR (stocks + créances clients − dettes fournisseurs), les remboursements d’emprunts et les distributions. Les ressources comprennent le capital social, les apports en compte courant, les subventions, les emprunts et la capacité d’autofinancement (CAF).
Le plan de trésorerie prévisionnel sur 12 mois
Le plan de trésorerie mensuel permet d’anticiper les décalages entre les encaissements clients et les décaissements fournisseurs, en tenant compte des délais de paiement moyens de chaque partie. Une trésorerie négative sur un ou plusieurs mois, même avec un résultat annuel positif, peut mettre en péril l’entreprise si elle n’est pas anticipée et couverte par une ligne de crédit court terme adaptée.
Calcul de la capacité d'emprunt et couverture du service de la dette
Le taux d’endettement maximum recommandé par la Banque de France est de 35% des revenus depuis 2022. La capacité d’emprunt se calcule en déterminant la mensualité maximale supportable, puis le capital empruntable correspondant selon le taux d’intérêt et la durée. Les banques vérifient également le ratio de couverture du service de la dette (CAF / Annuités), qui doit être compris entre 1,2 et 1,5 : en dessous de 1, l’entreprise ne génère pas assez de cash pour rembourser ses emprunts.
Un exemple concret
Création d'entreprise · Investissement 80 000 €
BFR initial 30 000 € · Apport 20 000 €
Emplois 110 000 € à financer
Emprunt bancaire nécessaire
90 000 €
Pour équilibrer emplois et ressources
Emplois 110 000 € = Ressources 110 000 €
Emplois totaux
110 000 €
Investissements : 80 000 €
BFR initial : 30 000 €
Total emplois : 110 000 €
Ressources mobilisées
110 000 €
Apport personnel : 20 000 €
Emprunt bancaire : 90 000 €
Total ressources : 110 000 €
Plan équilibré
Solde = 0 €
Emplois = Ressources
Dossier bancaire présentable
Prochaine étape : simuler la trésorerie 12 mois
Construisez votre plan de financement.
Présentez un dossier solide.
Un plan de financement équilibré est la pièce maîtresse de tout dossier bancaire. Construisez le vôtre et faites-le valider par un expert Advyse avant de le présenter à votre banquier.
Bons à savoir avant d'utiliser
le simulateur
- Les emplois longs (investissements, BFR structurel) doivent être financés par des ressources longues (capitaux propres, emprunts moyen/long terme).
- Les emplois courts (BFR conjoncturel) doivent être financés par des ressources courtes (découvert autorisé, affacturage).
- Les banques demandent généralement 3 ans de prévisions pour un crédit professionnel, avec un équilibre à vérifier année par année.
- Le ratio CAF / Annuités doit être compris entre 1,2 et 1,5 pour rassurer les banques sur la capacité de remboursement de l'entreprise.
- Une trésorerie de sécurité doit systématiquement être intégrée aux emplois pour couvrir les imprévus et aléas de démarrage.
- Ce simulateur applique des paramètres 2026 indicatifs. Un plan de financement définitif doit être établi avec votre expert-comptable avant présentation bancaire.
