Simulateur
Tableau d'Amortissement
Générez le tableau d’amortissement complet de votre emprunt selon 3 modes (annuités constantes, amortissement constant, in fine), simulez un remboursement anticipé et comparez les scénarios. Un outil utile aux dirigeants et investisseurs pour analyser un financement.
- 3 types d'amortissement comparés
- Tableau complet avec filtres par période
- Simulation de remboursement anticipé
- TAEG estimé intégrant les frais annexes
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Résumé — Amortissement en bref
Annuités constantes
- Mensualité fixe pendant toute la durée
- Le mode le plus courant (prêt immobilier)
- Intérêts décroissants, capital remboursé croissant
Amortissement constant
- Même montant de capital remboursé chaque période
- Mensualité décroissante
- Total intérêts inférieur aux annuités constantes
In fine
- Seuls les intérêts sont payés pendant le prêt
- Capital remboursé intégralement à l'échéance
- Coût total très élevé, avantage fiscal pour investisseurs
Simulateur - Tableau d'Amortissement
Définition et principes du tableau d'amortissement
Chaque mensualité se décompose en deux parties : les intérêts, calculés sur le capital restant dû, et le capital amorti, c’est-à-dire la fraction de dette effectivement remboursée. Les intérêts diminuent au fil des échéances car leur base de calcul (le capital restant dû) se réduit à chaque paiement. C’est pourquoi, en début de prêt, la part des intérêts dans la mensualité est maximale, et elle s’inverse progressivement au profit du capital remboursé.
Les trois types d'amortissement
Les annuités constantes maintiennent une mensualité fixe pendant toute la durée du prêt : c’est le mode le plus courant, notamment pour les prêts immobiliers et professionnels. L’amortissement constant rembourse le même montant de capital à chaque période, avec une mensualité décroissante et des intérêts totaux inférieurs. Le mode in fine ne rembourse que les intérêts pendant la durée du prêt, le capital étant remboursé intégralement à l’échéance : avantageux fiscalement pour les investisseurs locatifs mais au coût total le plus élevé.
Analyse et optimisation du crédit
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) intègre l’ensemble des frais du crédit — intérêts, assurance emprunteur, frais de dossier, garantie — pour donner une vision complète du coût réel, au-delà du seul taux nominal affiché. Un remboursement anticipé permet d’économiser les intérêts restants dus sur les échéances futures ; l’impact est d’autant plus significatif qu’il intervient tôt dans la vie du prêt, lorsque la part d’intérêts dans les mensualités restantes est encore élevée.
Un exemple concret
Prêt professionnel · 200 000 € sur 20 ans
Taux 3,5% · Annuités constantes
Mensualité fixe sur toute la durée
Coût total du crédit
≈ 280 000 €
Dont ≈ 80 000 € d’intérêts sur 20 ans
Mensualité ≈ 1 160 € · 240 échéances
Mensualité
≈ 1 160 €
200 000 € sur 240 mois à 3,5%/an
Mensualité constante ≈ 1 160 €
Répartition 1ère échéance
≈ 583 € d'intérêts
Intérêts sur 200 000 € à 3,5%/12
Capital amorti ≈ 577 €
La part d’intérêts diminue à chaque échéance
Remboursement anticipé (mois 120)
Économie substantielle
Solder à mi-parcours économise les intérêts restants
D’autant plus significatif que le remboursement intervient tôt
Analysez votre financement en détail.
Comparez les scénarios.
Le choix du mode d’amortissement impacte fortement le coût total de votre crédit. Générez votre tableau complet et échangez avec un expert Advyse avant de signer.
Bons à savoir avant d'utiliser
le simulateur
- À taux fixe, la mensualité est connue dès la signature. À taux variable, elle évolue selon un indice de marché (Euribor), avec un risque de hausse.
- Sur une durée longue (plus de 20 ans), chaque point de taux a un impact considérable sur le coût total du crédit : comparez attentivement les offres.
- Le mode in fine présente un avantage fiscal pour les investisseurs locatifs (déduction des intérêts) mais génère le coût total le plus élevé.
- L'assurance emprunteur peut être souscrite auprès d'un autre organisme que la banque prêteuse (délégation d'assurance), souvent à moindre coût.
- Le TAEG estimé intègre les frais saisis (dossier, garantie, assurance) mais peut différer légèrement du TAEG officiel calculé par l'établissement prêteur.
- Ce simulateur fournit des résultats indicatifs. Le tableau d'amortissement définitif est fourni par votre établissement prêteur ; consultez votre expert-comptable avant toute décision financière.
