Simulateur
Retraite Indépendant
Estimez le montant de votre future pension de retraite en tant qu’indépendant : retraite de base selon le régime SSI, retraite complémentaire par points, taux de liquidation et taux de remplacement. Un outil utile aux artisans, commerçants et professions libérales pour anticiper leur niveau de vie à la retraite.
- Calcul retraite de base + complémentaire
- Décote et surcote automatiques
- Taux de remplacement estimé
- Comparaison base vs pension totale
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Résumé — Retraite en bref
Retraite de base
- Calculée sur le revenu moyen des 25 meilleures années
- Taux de liquidation maximum de 50% à taux plein
- 172 trimestres requis pour le taux plein (génération 1965+)
Retraite complémentaire
- Calculée par points accumulés sur la carrière
- Valeur du point réévaluée chaque année
- S'ajoute à la retraite de base sans limitation
Décote et surcote
- Décote de 1,25% par trimestre manquant
- Surcote de 1,25% par trimestre supplémentaire
- Taux plein automatique à 67 ans quel que soit le nombre de trimestres
Simulateur - Retraite Indépendant
📋 Votre carrière
Pension totale estimée / mois
—
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Taux liquidation
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Retraite base
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Complémentaire
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Taux remplacement
📊 Retraite de base vs pension totale (annuel)
📋 Détail du calcul
Fonctionnement du régime de retraite des indépendants
Les indépendants (artisans, commerçants, professions libérales) relèvent du régime SSI (Sécurité Sociale des Indépendants) pour leur retraite de base, aligné sur le régime général des salariés. Une retraite complémentaire obligatoire s’y ajoute, fonctionnant par points accumulés tout au long de la carrière en fonction des cotisations versées. Les professions libérales réglementées (avocats, médecins, experts-comptables) peuvent relever de la CIPAV ou de caisses professionnelles spécifiques avec des règles parfois différentes.
Calcul du taux de liquidation et de la pension de base
Le taux de liquidation maximum est de 50% du revenu annuel moyen des 25 meilleures années. Ce taux est atteint si le nombre de trimestres requis est validé (172 trimestres pour les générations nées après 1965) ou si le départ intervient à 67 ans (taux plein automatique). Chaque trimestre manquant entraîne une décote de 1,25%, plafonnée à un taux minimum de 25%. À l’inverse, chaque trimestre cotisé au-delà du seuil requis génère une surcote de 1,25%, majorant la pension.
Retraite complémentaire et taux de remplacement
La retraite complémentaire des indépendants fonctionne par points : chaque euro cotisé génère des points, convertis en pension au moment du départ selon la valeur du point en vigueur. Le taux de remplacement (rapport entre la pension totale et le dernier revenu d’activité) permet d’évaluer le maintien du niveau de vie à la retraite. Un taux de remplacement inférieur à 50% signale généralement un besoin de compléter sa retraite par une épargne dédiée (PER, assurance-vie).
Un exemple concret
Artisan · Revenu moyen 35 000 €
160 trimestres validés · Départ à 64 ans
Régime SSI, sans points complémentaires renseignés
Pension totale mensuelle estimée
≈ 1 156 €
Taux de remplacement ≈ 39,6%
Décote de 12 trimestres · Taux liquidation 35%
Calcul de la décote
12 trimestres manquants
172 − 160 = 12 trimestres manquants
Décote : 12 × 1,25% = 15%
Taux de liquidation : 50% − 15% = 35%
Retraite de base
≈ 815 € / mois
Revenu moyen : 35 000 €
Coefficient de proratisation : 93%
Pension de base annuelle : ≈ 9 786 €
Recommandation
Compléter par un PER
Taux de remplacement sous les 50%
Marge d’optimisation par rachat de trimestres
Un PER peut sécuriser le niveau de vie futur
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Anticipez votre avenir.
Votre retraite d’indépendant dépend de votre carrière, de vos trimestres validés et de votre stratégie d’épargne. Simulez votre situation et construisez un plan retraite adapté avec un expert Advyse.
Bons à savoir avant d'utiliser
le simulateur
- Cette estimation est indicative et basée sur des paramètres simplifiés. Vérifiez vos droits réels sur info-retraite.fr ou auprès de votre caisse de retraite.
- Un rachat de trimestres est possible sous conditions pour réduire ou annuler la décote, moyennant un coût variable selon l'âge et le revenu.
- La retraite progressive permet de cumuler une activité réduite avec une fraction de la pension, sous certaines conditions d'âge et de trimestres.
- Les périodes de maladie, maternité ou chômage peuvent, sous conditions, générer des trimestres assimilés qui comptent dans le calcul.
- Le cumul emploi-retraite permet de continuer une activité après la liquidation de la pension, avec des règles spécifiques selon le régime.
- Un plan d'épargne retraite (PER) permet de se constituer un complément de revenu déductible du revenu imposable pendant la phase d'épargne.
