Calcul du
Ratio de Solvabilité
Analysez la solidité financière de votre entreprise : autonomie financière, levier d’endettement, capacité de remboursement et scoring bancaire estimé. Un outil utile aux dirigeants pour préparer un dossier de financement ou évaluer leur structure financière.
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Résumé — Solvabilité en bref
Autonomie financière
- Capitaux propres / Total passif
- Seuil minimal : > 20%, idéal : > 35%
- Mesure la part de l'actif financée sans dettes
Levier et endettement
- Gearing : dettes fin. nettes / capitaux propres
- Acceptable si inférieur à 1, risqué au-delà de 2
- Taux d'endettement global : seuil d'alerte à 70%
Capacité de remboursement
- Dettes financières nettes / CAF
- Cible bancaire : inférieure à 3 ans
- Couverture des intérêts (ICR) : EBIT / charges financières
Simulateur - Ratio de Solvabilité
BILAN — PASSIF
COMPTE DE RÉSULTAT
Remboursement prévisionnel des dettes
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Comprendre les ratios de solvabilité
Les ratios de solvabilité mesurent la capacité d’une entreprise à faire face à l’ensemble de ses dettes, y compris à long terme, en cas de liquidation ou de difficulté prolongée. L’autonomie financière (capitaux propres / total passif) mesure la part de l’actif financée par les fonds propres, avec un seuil minimal de 20% et un niveau idéal supérieur à 35%. Le levier d’endettement (gearing) rapporte les dettes financières nettes aux capitaux propres : un niveau acceptable est inférieur à 1, risqué au-delà de 2.
Capacité de remboursement et couverture des intérêts
La capacité de remboursement (dettes financières nettes / CAF) indique le nombre d’années nécessaires pour rembourser les dettes avec la capacité d’autofinancement générée par l’exploitation. Les banques exigent généralement un ratio inférieur à 3 ans, la norme acceptable se situant entre 3 et 5 ans. La couverture des intérêts (ICR = EBIT / charges financières) mesure la capacité de l’exploitation à couvrir les intérêts d’emprunt : un seuil minimal de 1,5 est recommandé.
Le scoring bancaire : une évaluation globale sur 100 points
Le scoring bancaire estimé combine plusieurs indicateurs pondérés : autonomie financière (20 points), capacité de remboursement (20 points), liquidité générale (20 points), taux de marge nette (20 points), croissance du CA (10 points) et rotation des stocks (10 points). Un score supérieur à 85 est jugé excellent, entre 55 et 70 correct, en dessous de 40 le dossier est considéré comme risqué par les établissements bancaires.
Un exemple concret
PME · Capitaux propres 150 000 €
Dettes LT 200 000 € · EBIT 60 000 €
Résultat net 40 000 € · Amortissements 20 000 €
Autonomie financière
42,9%
150 000 € / 350 000 € de total passif — niveau bon
Capacité remb. 3,3 ans · ICR 3x
Levier (Gearing)
1,33×
Dettes financières nettes 200 000 € / Capitaux propres 150 000 €
Gearing = 1,33×, zone acceptable
Capacité de remboursement
3,3 ans
CAF = 40 000 € + 20 000 € = 60 000 €
Dettes nettes 200 000 € / CAF 60 000 €
3,3 ans, proche de la cible bancaire (< 3 ans)
Score bancaire estimé
≈ 70/100 (Bon)
Autonomie financière et couverture des intérêts solides
Dossier globalement bien noté par les établissements financiers
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Les ratios de solvabilité sont examinés en priorité par les banques avant tout financement. Calculez les vôtres et échangez avec un expert Advyse pour renforcer votre dossier.
Bons à savoir avant d'utiliser
le simulateur
- La CAF (Capacité d'Autofinancement) se calcule par : Résultat net + Dotations aux amortissements ± Provisions. C'est le cash effectivement généré par l'activité.
- Un gearing supérieur à 2 est considéré comme risqué par les banques, indiquant un endettement élevé par rapport aux fonds propres.
- La capacité de remboursement cible varie selon les banques : certaines exigent moins de 3 ans, d'autres tolèrent jusqu'à 4-5 ans selon le secteur.
- Le scoring bancaire présenté est indicatif : chaque établissement applique sa propre grille d'analyse et ses propres pondérations.
- Un ICR (couverture des intérêts) inférieur à 1 signifie que l'exploitation ne couvre pas les charges financières, situation d'alerte majeure.
- Ce simulateur donne une estimation ; il ne remplace pas une évaluation bancaire officielle ni un diagnostic financier complet par un expert-comptable.
